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重要!「火災保険」の補償内容①【火災、落雷、破裂・爆発】

火災保険
keisuke3さんによる写真ACからの写真
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住宅営業OBのファイナンシャルプランナーが加入者視点でわかりやすく火災保険の解説をしています。※アイキャッチ画像は、keisuke3さんによる写真ACからの写真 です。 
今回は補償内容①【火災、落雷、破裂・爆発】です。

重要!「火災保険」の補償内容⓪基礎知識編

きぬさらさんによる写真ACからの写真 

【火災、落雷、破裂・爆発】

基本的な補償内容【火災、落雷、破裂・爆発】です。
これが無ければ「火災保険」と呼べません。
大事なことを再確認します。
保険の対象はどうしましたか?「建物のみ」「家財のみ」「建物と家財両方」のどれかになっているはずです。
火災保険加入にあたって必ず知っておくこと①保険の対象とは?

保険対象を「建物のみ」とした場合。

火災により建物が焼失した。
火災により建物の一部に損害が発生した。
隣家の火災が延焼し自宅にも損害が発生した(大事な件なので別記事でも解説します。)
雷が落ち屋根に穴が開いた。
雷が落ち火災になり損害が発生した。
ガス漏れにより爆発し、建物のガラスが割れた。壁・床に損害が発生した。
※こんな場合にも、
隣の火災に消防車が出動、放水した水で我が家の窓ガラスが割られてしまった!
水で割られたので「水災」でしょうか?いいえ、そもそもの原因が「火」ですので「火災」による損害となります。

保険対象を「家財のみ」とした場合。

火災により家財が燃えてしまった。
雷が落ち家電製品がショートし壊れてしまった。
キッチンでガス漏れにより爆発し、食器や調理器具が壊れてしまった。
※こんな場合にも、
近所の電信柱に雷が落ち、我が家の家電製品にも損害が発生した。自宅に落ちなくても雷が原因の損害のため補償されます。

保険対象を「建物と家財両方」とした場合。

上記の「建物のみ」「家財のみ」で解説した損害の両方ともが当てはまります。
建物が焼失し、建物・家財とも燃えてしまった。
落雷により、屋根に穴が開き、家財にも損害が発生した。
ガス漏れから爆発が発生し、壁が壊れるとともに食器も壊れてしまった。

【火災、落雷、破裂・爆発】のみを補償。

【火災、落雷、破裂・爆発】のみを補償するプランを販売する保険会社は意外にも少ないです。「風災」などの自然災害もセットされたプランが多くなっています。
【火災、落雷、破裂・爆発】のみを補償する場合のメリットは、
お支払いになる保険料が安くなることです。
デメリットは、補償内容が狭く限定されていますので、万が一の「いざっ!」という時に補償されません。
全く予想外の泥棒被害に遭ってしまったり、宇宙から隕石が落ちてきた場合などです。
ありえないことが起こるので「保険」が存在しています。

大地震対策に。

こんな活用法があります。
現在の新築建物は「地震対策」に充分な考慮が施されており、建築前に地盤調査をしその結果に応じた基礎補強工事をしたり、ハウスメーカーごとに特別な工法で建築することにより「地震に強い家」が当たり前になってきています。強めの地震が来ても、建物の「地震保険」では保険金が下りるほどの損害が発生しない可能性があります。
■誤解されないよう再度言いますと、
保険会社が保険金を出し渋るわけでは無く、建物が地震に強い建て方をするために地震保険対象の損害が発生しないのでは?という意味です。

しかし、(建物に損害が発生しない場合でも)強い揺れにより、テーブルの食器が落ちて割れたり、テレビが倒れたり、壁掛け時計が落ちて壊れたり、家財の損害は発生するかもしれません。地震対策では、家財保険に付帯させる「地震保険」が有効かもしれない説です。
だから、家財保険にもしっかりと地震保険を付帯することが大事です。
地震保険の保険料は、火災保険の補償内容に関係なく均一です。
(○○県の評価額〇〇〇円の建物の地震保険料はどこの保険会社で入っても1円の差も発生せずに変わりません。保険金の支払いの仕組みも全く一緒です。)
その代わり家財の火災保険料は、補償内容により異なります。もし、火災保険よりも地震保険を重視する方にとっては、補償内容がシンプルな安く加入できる火災保険に地震保険を付帯させる方法が保険料を安くする秘策なのです。

※地震保険は単独では加入できません。必ず火災保険に付帯させる必要があります。

まとめ。

【火災、落雷、破裂・爆発】のみを補償内容として加入することは一番シンプルな加入方法で保険料も安く済みますが、補償内容が狭く限定してしまいますので慎重に検討する必要があります。
万が一の時に言いたいのは、
「あの時入っていれば良かったー。」
ではなく、
「あの時入っていて良かったー!!ありがとう!」
ですね。

次回、「自然災害」編もよろしくお願いいたします。

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